banque, assurances, immobilier Code ROME C1103
Agent général d'assurances / Agente générale d'assurances
« L'agente ou l'agent général d'assurances distribue à une clientèle de particuliers ou de professionnels les produits d'une compagnie d'assurances donnée. Un métier polyvalent réservé à ceux qui aiment entreprendre et n'ont pas peur de relever des défis. »
Sommaire de la fiche
Le métier
Le métier en résumé
Envie de devenir agent général d'assurances ? Ce métier correspond au profil conventionnel, souvent décrit comme respectueux des règles et rigoureux, complété par le profil entreprenant. Il relève du domaine « banque ». Missions au quotidien, salaire, formations à suivre... plongez dans notre fiche métier pour vérifier si cette voie est faite pour vous !
L' Agent général d'assurance distribue à une clientèle de particuliers ou de professionnels les produits d'une compagnie d'assurances qu'il représente, en suivant sa règlementation et stratégie commerciale.
Le rôle de l'agent général d'assurances
- L'agent général d'assurances assure un bilan complet de la situation du nouveau client, évalue les risques à couvrir et lui conseille les produits de sa compagnie les plus adaptés.
- La personne en poste instruit le dossier en cas de sinistre et assure le suivi jusqu'au versement des indemnités.
- Cette personne développe et fidélise son portefeuille d'assurés et gère son agence.
- La personne exerçant ce métier peut recruter des salariés, organiser le travail de son équipe et mettre en place des actions de formation.
- La personne en poste met en place des actions marketing en partenariat avec sa compagnie d'assurances, entouré d'une équipe.
Rattaché au code ROME : C1103
Missions au quotidien
Savoir-faire attendus dans ce métier : développer et fidéliser la relation client et mettre en oeuvre des actions commerciales et promotionnelles.
Diriger l'entreprise
En solo, mais le plus souvent avec son équipe, l'agente ou l'agent général surveille de près les résultats de son agence, car sa rémunération en dépend. Cela signigie gérer les finances, faire des prévisions, suivre les résultats, etc. En tant que cheffe ou chef d'entreprise, il faut aussi recruter les salariés, organiser le travail de l'équipe (chargés d'accueil, assistants commerciaux...), mettre en place des actions de formation... et motiver les troupes !
Conseiller les clients
Les agents généraux gèrent un portefeuille d'assurés particuliers ou professionnels. À chaque nouveau client, il faut réaliser un bilan complet de sa situation, évaluer les risques à couvrir et conseiller les produits les plus adaptés. En cas de sinistre, un membre de l'équipe instruit le dossier et assure le suivi jusqu'au versement des indemnités. Dans certains cas, il faut convoquer un expert ou une experte pour évaluer le dommage.
Développer la clientèle
En partenariat avec sa compagnie d'assurances, l'agente ou l'agent développe des actions marketing et prospecte de nouveaux marchés. Les agents prennent contact avec les acteurs locaux (chambres professionnelles, collectivités, industriels...), suivent l'évolution de la législation et s'informent sur les produits de la concurrence.
Conditions et environnement de travail
En indépendant
Les agents généraux sont des travailleurs indépendants (non salariés), représentant d'une compagnie d'assurances exclusive avec laquelle est signée un accord, à l'inverse des courtiers en assurances qui ne sont liés à aucune compagnie en particulier, et peuvent donc offrir un plus large panel de propositions. L'agente ou l'agent général d'assurances dirige un centre de profit autonome et ses revenus varient en fonction du nombre de contrats signés et gérés.
En solo ou avec une équipe
La majorité des agents généraux sont implantés en province. 65% d'entre eux travaillent seuls mais la tendance est à l'association entre agents. On compte près de 12 000 agents généraux d'assurances en France, qui emploient 26 000 collaborateurs. C'est une profession libérale réglementée qui bénéficie du support d'une grande compagnie d'assurance. La majorité des clients des agents sont des particuliers.
Sédentaire et nomade
Les agents généraux partagent leur temps entre leur bureau et les visites chez les clients (en particulier les professionnels) ou les personnalités locales susceptibles d'aider au développement de la clientèle. Ils font beaucoup de kilomètres, avec prospectus et cartes de visite à portée de main. Le fin d'année est plus chargée avec les renouvellements de contrats.
Salaire et profil
Salaire et perspectives d'évolution
de
2 750 à 6 600 €
brut / mois
Quel est le salaire d'un agent général d'assurances ? Rémunération, perspectives d'évolution et opportunités : découvrez ce qu'il faut savoir.
Salaire
Salaire du débutant
Entre 2750 et 6600 euros brut par mois
Intégrer le marché du travail
Première expérience bienvenue
Les compagnies d'assurance sélectionnent leurs agents avec tests et entretiens avant qu'ils accèdent à leur formation spécifique et obtiennent l'autorisation de vendre leurs produits. Dans un secteur concurrentiel en mutation (fusion des compagnies, concurrence de la grande distribution ou des concessionnaires automobiles...), les compagnies d'assurances, qui encaissent un pourcentage sur chaque contrat signé par les agents, préfèrent confier ce poste aux candidats ayant déjà une expérience professionnelle (dans la vente, les assurances, la banque ou les services) et qui disposent d'un bon carnet d'adresses. 40 ans est l'âge moyen des nouveaux agents généraux.
Liberté de mouvement
L'agente ou l'agent général gère son temps et son entreprise comme bon lui semble. En revanche, elle ou il s'engage auprès de sa compagnie d'assurances à couvrir un certain territoire sans empiéter sur ses voisins.
Le prix de l'installation
Le métier recrute, mais par le biais de reprises de clientèle (600 en dix ans). Pour racheter le portefeuille d'un prédécesseur, il faut souvent s'endetter (16 000 euros en moyenne). Certaines compagnies d'assurances proposent des aides financières mais, pour rentabiliser son investissement, il faut souvent accepter de gagner peu au début.
* Chiffre repris du texte de la fiche pour un débutant ou une débutante. Il peut varier selon le secteur, l'employeur et la région.
Rattaché au code ROME : C1103
Profil idéal et compétences souhaitées
La fibre commerciale
Les agents généraux cherchent en permanence à élargir leur portefeuille de clients. Ils maîtrisent l'art de la persuasion et celui de la négociation. Ils connaîssent l'offre de leur compagnie d'assurances sur le bout des doigts pour proposer la meilleure solution à leurs clients, dont ils sont l'interlocuteur privilégié et de proximité. À l'écoute de leurs besoins, ils savent instaurer une relation de confiance avec eux. En cas de conflit, leur sens de la diplomatie leur permettent de désamorcer la situation et de trouver un terrain d'entente.
De la rigueur
Pas de place pour le hasard ou l'approximatif dans ce métier où l'on peut être amené à jongler avec des contrats de plusieurs millions d'euros ! Des nerfs solides et une discrétion parfaite sont indispensables. Comme tous les chefs d'entreprises, les agents doivent aussi suivre de près leurs propres comptes pour gérer au mieux leur affaire.
Un bon management
L'agente ou l'agent général sait fédérer une équipe autour d'un projet et faire évoluer son agence. Elle ou il n'hésite pas à déléguer un certain nombre de tâches à ses collaborateurs, ou à les acccompagner sur les dossiers épineux, pour accueillir ou prospecter de nouveaux clients par exemple. Le sens du contact humain est indispensable à ces entrepreneurs.
Qualités
- J'ai le sens des affaires
- J'ai le sens du contact
- J'aime manier les chiffres
- J'aime organiser, planifier
- Je sais faire preuve de rigueur et de précision
- Je sais etre force de proposition
- Je sais faire preuve de réactivité
- Je sais etre à l'écoute, faire preuve d'empathie
Savoir-faire
- Développer et fidéliser la relation client
- Mettre en oeuvre des actions commerciales et promotionnelles
- Animer, coordonner une équipe
- Respecter les règles d'éthique et de déontologie
- Diriger et gérer un ensemble, une structure, une organisation
Profil de ce métier
Le modèle RIASEC est une méthode d'orientation professionnelle qui identifie 6 types de personnalités au travail. Le métier d'agent général d'assurances pourrait tout à fait vous convenir si vous êtes attiré(e) par les environnements d'administration, de gestion financière ou de conformité menant à des responsabilités d'encadrement.
Conventionnel
Personnalité principaleLe profil conventionnel préfère les situations structurées, les règles claires et les données précises. Il excelle dans l'organisation, la gestion de l'information, la comptabilité et le respect des processus. Si ce profil vous correspond, les missions principales et l'environnement de travail ont de fortes chances de vous plaire.
Ce profil vous ressemble ?
En savoir plus sur le profil conventionnelEntreprenant
Personnalité secondaireLe profil entreprenant aime diriger, décider, convaincre et mener des projets à bien. Il a le goût du leadership, de la performance, de la prise de risque et aime exercer une influence sur son entourage. Si vous possédez également ce trait de personnalité, cela sera un véritable atout pour enrichir votre pratique de ce métier.
Ce profil vous ressemble ?
En savoir plus sur le profil entreprenantSe former et trouver un emploi
S'informer et se former au métier
Quelles sont les études recommandées pour devenir agent général d'assurances ? Du diplôme idéal aux voies alternatives, voici les parcours à privilégier pour atteindre votre objectif professionnel.
Si théoriquement aucun diplôme n'est obligatoire pour se lancer dans le métier, dans les faits il semble qu'un niveau bac + 2 soit le minimum pour tenter l'expérience. Une fois choisi par une compagnie d'assurances, il faut suivre une formation spécifique d'au moins 600 heures, dispensée par la compagnie ou un organisme agréé. À l'issue de cette formation, le candidat obtient la carte professionnelle, indispensable pour exercer. Une expérience professionnelle facilite l'accès au métier et peut parfois pallier le manque de diplôme.
Formations et parcours conseillés(12)
Voici une liste non exhaustive des formations et diplômes fréquemment demandés par les recruteurs pour ce poste :
- BTS assurance ; banque ; management commercial opérationnel ; négociation et digitalisation relation client ; (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence 2 en économie ; droit ; gestion... (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BUT carrières juridiques ; techniques de commercialisation ; (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence pro assurance, banque, finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'école spécialisée (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme de l'École nationale d'assurances (ENASS) (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'université (DU) de l'Institut des assurances (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master droit ; économie ; finance ; marketing, vente ; management (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master Droit des assurances, banque, finance, assurance… (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BTS assurance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence pro mention assurance, banque, finance : chargé de clientèle (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
Vidéos sur le métier(5)
Rien de tel que l'image pour se projeter dans un métier ! Voici des vidéos pour découvrir ce métier plus concrètement.
Le métier d'agent général d'assurance
Par AGEA TV communication
Agent général d'assurance: découvrir un métier avec Jactiv.ouest-france.fr
Par Ouest France Etudiant
Le métier d'agent général d'assurance
Par AGEA TV communication
Le métier d'agent général d'assurance
Par Swiss Life France
Devenir agent général d'assurance : comment financer son projet ? - webinaire
Par AGEA TV communicationVoir plus de vidéos
Explorer d'autres témoignages sur YouTube
Ces témoignages en vidéo vous ont donné un bon aperçu de la réalité du terrain. Pour acquérir les connaissances idéales et approfondir le sujet, n'hésitez pas à explorer d'autres connaissances théoriques.
Connaissances idéales(11)
En plus des compétences pratiques, la maîtrise des connaissances théoriques suivantes est un atout majeur :
Sélection de livres sur le métier(6)
Pour approfondir vos connaissances, la lecture est une excellente ressource. Voici une sélection d'ouvrages en lien avec ce métier.
Guide des assurances de l'entreprise
Par André Planès
L' agent général d'assurances
Par Jacques Deschamps
La distribution en assurance, banque et finance
Par Isabelle Monin Lafin, Jérôme Speroni, Grégoire Dupont
Guide de l'agent général d'assurances
Par Fontaine
Guide fiscal de l'agent general du sous-agent et du mandataire d'assurances
Par Auteur inconnu
Le Guide de l'intermédiaire d'assurance
Par Michel Goué, Isabelle Monin Lafin, Bruno Rousset
Aller plus loin
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Questions fréquentes sur le métier
Retrouvez les réponses aux questions les plus courantes concernant le métier d'agent général d'assurances.
Sous quels autres intitulés rechercher des offres d'emploi ?
Sur les sites d'emploi, les recruteurs utilisent des titres variés pour désigner le métier d'agent général d'assurances. Pour élargir vos recherches, vous pouvez utiliser les intitulés suivants :
Quels diplômes ou formations sont les plus adaptés ?
Les profils recherchés peuvent varier d'une entreprise à l'autre, mais voici les parcours et diplômes généralement recommandés pour accéder à ce type de poste :
- Ce métier est généralement accessible avec un niveau Bac + 2 BTS, DUT.
- Il nécessite l'obtention d'un agrément délivré par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui atteste de la capacité du professionnel à exercer cette activité.
- Il existe également des certifications professionnelles spécifiques à l'assurance, Il est donc recommandé de se renseigner auprès des établissements de formation, des compagnies d'assurance et des organismes professionnels du secteur de l'assurance pour obtenir des informations spécifiques sur les parcours de formation pour devenir agent général d'assurance.
- Une expérience professionnelle dans le management d'équipe ou la direction d'une structure (directeur de magasin, ...) peut être exigée.
Quelles compétences techniques (hard skills) sont utiles pour ce métier ?
Chaque profession fait appel à des savoir-faire précis. Voici les principales compétences techniques qui vous seront utiles au quotidien :
Quelles qualités humaines (soft skills) correspondent à ce métier ?
La personnalité joue un rôle majeur dans l'épanouissement professionnel. Les traits de caractère suivants correspondent particulièrement bien à l'exercice de cette profession :
Quels sont les métiers similaires ou liés à ce domaine ?
Si ce domaine vous intéresse, d'autres professions font appel à des compétences proches ou évoluent dans le même environnement. Voici quelques métiers connexes à découvrir :
Lexique associé au métier
banque
1. Commerce de l'argent et du crédit qui consiste à recevoir des capitaux en compte courant avec ou sans intérêt ; à échanger des effets ou à les escompter avec des espèces, à des taux et moyennant des commissions variables ; à exécuter pour le compte de tiers toutes opérations de ce genre et à se charger de tous services financiers ; à créer et à émettre des lettres de change ; d’une façon générale, commercer de l’argent, ainsi que des titres et valeurs. 2. Variante de bangue, selon le « banque », dans Antoine de Rivarol, Dictionnaire classique de la langue française, 1827. 3. Première personne du singulier de l’indicatif présent de banquer.
immobilier
1. Qui est immeuble ou composé de biens immeubles. 2. Le commerce d’immeubles.
commerciale
1. Celle qui est chargée de la clientèle. 2. Féminin singulier de commercial.