banque, assurances, immobilier Code ROME C1110
Souscripteur / Souscriptrice
« Le souscripteur décide si sa compagnie d'assurance assurera ou non les risques liés à une activité professionnelle. Récolte détruite, entrepôt en feu, avion qui s'écrase... A lui de voir si le dommage peut être couvert, et à quelles conditions. »
Aussi appelé : conseiller technique souscription / conseillère technique souscription • souscripteur d'assurance ou de réassurance / souscriptrice d'assurance ou de réassurance • souscripteur grands risques / souscriptrice grands risques • tarificateur de risques aggravés / tarificatrice de risques aggravés • technicien souscripteur conseil / technicienne souscriptrice conseil
Sommaire de la fiche
Le métier
Le métier en résumé
Envie de devenir souscripteur ? Ce métier correspond au profil conventionnel, souvent décrit comme organisé et précis, complété par le profil entreprenant. Il relève du domaine « banque ». Missions au quotidien, salaire, formations à suivre... plongez dans notre fiche métier pour vérifier si cette voie est faite pour vous !
Le souscripteur en assurances définit et met en place les règles de souscription et les niveaux de tarification de produits d'assurances.
Le rôle du souscripteur
- Le souscripteur détermine les conditions de couverture et les tarifs des polices d'assurance en fonction des risques évalués.
- Cette personne collabore avec des agents d'assurance et des courtiers pour fournir des conseils et des solutions adaptées aux besoins des clients.
- La personne exerçant ce métier suit les tendances du marché et les réglementations pour adapter les offres d'assurance.
- La personne en poste gère les dossiers des clients et assure le suivi des polices en cours.
Rattaché au code ROME : C1110
Missions au quotidien
Savoir-faire attendus dans ce métier : utiliser des logiciels spécifiques et mettre à jour un dossier, une base de données.
Évaluer les risques
Sa première mission : estimer les risques qu'il fait courir à sa compagnie en acceptant de prendre en charge tel ou tel client (le plus souvent un professionnel du secteur industriel ou agricole). Pour ce faire, il étudie avec soin le dossier du candidat et fait appel à des inspecteurs vérificateurs pour visiter les sites (ateliers, usines, chantiers de construction, bâtiments agricoles...). Enfin, il accepte ou non de garantir le risque, en argumentant les motifs d'un éventuel refus.
Définir les termes du contrat
Le souscripteur supervise également la rédaction des contrats : il adapte les clauses standard, habituellement proposées par sa société, pour faire du sur-mesure. Il fixe aussi les conditions de garantie (plafond, franchise...) et calcule le montant des primes à payer par l'assuré. Éventuellement, il demande au client d'adopter des mesures préventives pour limiter les risques qu'il encourt.
Assurer un suivi
Une fois le contrat signé, il participe activement à son suivi. Si les données changent en cours de route, par exemple si l'activité du professionnel assuré se développe à l'international, il procède aux ajustements nécessaires et rajoute des clauses au contrat.
Conditions et environnement de travail
Un travail de bureau
Salarié d'un cabinet de courtage, d'une société d'assurances ou d'un agent général, le souscripteur passe une grand part de son temps sur ses dossiers, à analyser minutieusement les risques. Il exerce donc un travail de bureau, mais échange avec de nombreux interlocuteurs.
Des décisions prises en collaboration
Pour statuer sur le cas d'un client potentiel, le souscripteur s'appuie sur les éléments fournis par l'inspecteur vérificateur et rencontre éventuellement les agents du réseau de sa compagnie d'assurances pour compléter ses informations sur l'entreprise à assurer. Il échange aussi avec les courtiers et d'autres souscripteurs de sa compagnie. Une fois son accord donné, il tient compte de la politique globale de l'assureur qui l'emploie pour fixer la tarification des cotisations dues par le professionnel.
Des déplacements ponctuels
Pour cerner au mieux les activités professionnelles des potentiels assurés et se faire une idée des risques à garantir, il arrive parfois qu'il se déplace lui-même sur le terrain.
Salaire et profil
Salaire et perspectives d'évolution
de
2 900 à 4 200 €
brut / mois
Quel est le salaire d'un souscripteur ? Rémunération, perspectives d'évolution et opportunités : découvrez ce qu'il faut savoir.
Salaire
Salaire du débutant
Entre 2900 et 4200 euros brut par mois
Intégrer le marché du travail
Des professionnels recherchés
Quand il s'agit de recruter, les compagnies d'assurances privilégient les métiers qui contribuent à équilibrer leurs comptes. Elles apprécient donc tout particulièrement les souscripteurs car, grâce à eux, elles ne prennent que des risques calculés et sont à l'abri des mauvaises surprises.
Une expertise souhaitée
Pour répondre de façon pertinente aux besoins d'un marché, le souscripteur doit se spécialiser de plus en plus : dans le secteur agricole, les industries chimiques, les travaux publics ou le transport de marchandises... Les candidats les plus appréciés des recruteurs ? Ceux qui ont su compléter leur formation initiale par quelques années d'expérience dans un métier technique ou industriel. Les postes spécialisés dans les risques industriels sont souvent confiés à des ingénieurs. Les jeunes diplômés ont toutefois la possibilité de démarrer à un poste de souscripteur junior.
Des évolutions certaines
Son rôle pivot dans la garantie des risques, sa connaissance approfondie des produits de l'entreprise et sa capacité à s'adapter à des situations variées permettent au souscripteur d'évoluer ensuite vers l'inspection commerciale, le marketing, le management, les risques internationaux, la réassurance...
* Chiffre repris du texte de la fiche pour un débutant ou une débutante. Il peut varier selon le secteur, l'employeur et la région.
Rattaché au code ROME : C1110
Profil idéal et compétences souhaitées
Vigilance et anticipation
Gérant des contrats d'un montant élevé, ce professionnel doit faire preuve d'une grande vigilance. Quand il étudie le dossier d'un client, il lui faut repérer les paramètres qui peuvent s'avérer lourds de conséquences pour l'assureur. Il doit être capable de se projeter dans l'avenir et d'anticiper les éventuels sinistres, pour trouver l'équilibre entre la prudence et l'intérêt commercial de sa société.
Connaissances techniques
Établir un contrat pour une entreprise industrielle suppose de mener des recherches techniques sur ses activités. Un souscripteur ayant des connaissances pointues dans tel ou tel domaine sera plus à l'aise pour évaluer les risques auxquels son client peut être confronté, et donc plus efficace. Dans le cas contraire, il devra solliciter l'avis d'experts.
Négociation et information
Le souscripteur doit maîtriser l'art de la négociation. Il consacre également une bonne partie de son temps à justifier ses choix, arguments à l'appui. Il joue un rôle d'interlocuteur auprès des intermédiaires (agents généraux, courtiers) comme des assurés, qu'il doit pouvoir renseigner sur leurs contrats.
Qualités
- J'ai le sens des affaires
- J'aime communiquer, convaincre
- Je sais faire preuve d'autonomie
- Je sais faire preuve de sens des responsabilités
- Je sais organiser mon travail selon les priorités et les objectifs
Savoir-faire
- Utiliser des logiciels spécifiques
- Mettre à jour un dossier, une base de données
- Développer et fidéliser la relation client
- Respecter la confidentialité des informations
- Réaliser une veille de marché, une veille concurrentielle
- Suivre un contrat, vérifier le respect des clauses contractuelles
- Transmettre une technique, un savoir-faire
- Rédiger un rapport, un compte rendu d'activité
- Rédiger un contrat
Profil de ce métier
Le modèle RIASEC est une méthode d'orientation professionnelle qui identifie 6 types de personnalités au travail. Le métier de souscripteur pourrait tout à fait vous convenir si vous êtes attiré(e) par les environnements d'administration, de gestion financière ou de conformité menant à des responsabilités d'encadrement.
Conventionnel
Personnalité principaleLe profil conventionnel préfère les situations structurées, les règles claires et les données précises. Il excelle dans l'organisation, la gestion de l'information, la comptabilité et le respect des processus. Si ce profil vous correspond, les missions principales et l'environnement de travail ont de fortes chances de vous plaire.
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En savoir plus sur le profil conventionnelEntreprenant
Personnalité secondaireLe profil entreprenant aime diriger, décider, convaincre et mener des projets à bien. Il a le goût du leadership, de la performance, de la prise de risque et aime exercer une influence sur son entourage. Si vous possédez également ce trait de personnalité, cela sera un véritable atout pour enrichir votre pratique de ce métier.
Ce profil vous ressemble ?
En savoir plus sur le profil entreprenantSe former et trouver un emploi
S'informer et se former au métier
Quelles sont les études recommandées pour devenir souscripteur ? Du diplôme idéal aux voies alternatives, voici les parcours à privilégier pour atteindre votre objectif professionnel.
Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion, diplôme d'ingénieur, master en droit des assurances, diplôme d'actuaire... permettent d'accéder au métier de souscripteur. Mais pas forcément dès la sortie des études. La meilleure stratégie pour se faire recruter ? Se doter d'une seconde compétence (par le biais d'un diplôme) ou acquérir une petite expérience professionnelle dans un secteur en rapport avec les clients que l'on sera amené à assurer. Pour un poste de souscripteur junior, une licence professionnelle peut suffire.
Licences pro assurance, banque, finance
Master droit des assurances ; actuariat ; monnaie, banque, finance, assurance ; économétrie, statistiques ; mathématiques appliquées, statistique
Formations et parcours conseillés(6)
Voici une liste non exhaustive des formations et diplômes fréquemment demandés par les recruteurs pour ce poste :
- Diplôme de l'École supérieure d'assurances (ESA) (bachelor assurances) (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme de l'École nationale d'assurances (ENASS) ou de l'Institut des assurances (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'université (DU) droit des assurances (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'ingénieur ou d'actuaire (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master mention droit des assurances (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
Connaissances idéales(17)
En plus des compétences pratiques, la maîtrise des connaissances théoriques suivantes est un atout majeur :
Sélection de livres sur le métier(6)
Pour approfondir vos connaissances, la lecture est une excellente ressource. Voici une sélection d'ouvrages en lien avec ce métier.
Des obligations et des droits du souscripteur d'actions non libérées au cas de liquidation de la société anonyme
Par Paul Wauwermans (Avocat.)
Avis a tous les souscripteurs de La feuille villageoise
Par Joseph-Antoine-Joachim Ce rutti
Liste des souscripteurs des Soirées canadiennes
Par Auteur inconnu
Des souscripteurs d'actions de société anomnyme
Par Léon Zeraffa
Avis aux souscripteurs
Par Jean Baptiste Delafosse
De la prime imposé aux souscripteurs d'actions
Par Jeanne Vandamme
Offres d'emploi et alternances
Animateur et souscripteur
Souscripteur assurances
Souscripteur en assurance spécialité Plaisance
Souscripteur / Gestionnaire IARD
Souscripteur(trice)/Gestionnaire Flottes et risques divers
Voir les 2 autres offres
Gestionnaire / Souscripteur Assurance Transports
Souscripteur Caution
Aller plus loin
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Questions fréquentes sur le métier
Retrouvez les réponses aux questions les plus courantes concernant le métier de souscripteur.
Quels diplômes ou formations sont les plus adaptés ?
Les profils recherchés peuvent varier d'une entreprise à l'autre, mais voici les parcours et diplômes généralement recommandés pour accéder à ce type de poste :
- Ce métier est accessible avec un Bac + 3 à Bac + 5 Licence en droit ou Master droit des assurances.
- Une expérience professionnelle dans le secteur de la gestion de contrats d'assurances peut être un atout.
Quelles compétences techniques (hard skills) sont utiles pour ce métier ?
Chaque profession fait appel à des savoir-faire précis. Voici les principales compétences techniques qui vous seront utiles au quotidien :
Quelles qualités humaines (soft skills) correspondent à ce métier ?
La personnalité joue un rôle majeur dans l'épanouissement professionnel. Les traits de caractère suivants correspondent particulièrement bien à l'exercice de cette profession :
Quels sont les métiers similaires ou liés à ce domaine ?
Si ce domaine vous intéresse, d'autres professions font appel à des compétences proches ou évoluent dans le même environnement. Voici quelques métiers connexes à découvrir :
Comment se porte le marché de l'emploi pour ce métier ?
7 annonces liées au métier de souscripteur sont affichées sur cette page. Contrats indiqués : CDI, Mission, Apprentissage.
Entreprises ayant publié ces annonces : ASSURMAX, MANPOWER, CABINET RESSOURCE EXPERTS, LA FRANCAISE ASSURANCE ET PREVOYANCE, Groupama Assurance-crédit & Caution - GAC.
Lexique associé au métier
banque
1. Commerce de l'argent et du crédit qui consiste à recevoir des capitaux en compte courant avec ou sans intérêt ; à échanger des effets ou à les escompter avec des espèces, à des taux et moyennant des commissions variables ; à exécuter pour le compte de tiers toutes opérations de ce genre et à se charger de tous services financiers ; à créer et à émettre des lettres de change ; d’une façon générale, commercer de l’argent, ainsi que des titres et valeurs. 2. Variante de bangue, selon le « banque », dans Antoine de Rivarol, Dictionnaire classique de la langue française, 1827. 3. Première personne du singulier de l’indicatif présent de banquer.
immobilier
1. Qui est immeuble ou composé de biens immeubles. 2. Le commerce d’immeubles.
vigilance
Attention que l’on porte avec diligence, avec activité, sur quelque chose ou sur quelqu’un.
anticipation
Action de se projeter dans l’avenir, de se représenter les résultats attendus d’une action cognitive ou de stratégies à mettre en œuvre pour y parvenir.
montant
1. Qui monte. 2. Pièce de bois, de pierre ou de fer, posée verticalement dans certains ouvrages de menuiserie, de serrurerie, etc. 3. La marée montante, le flot. 4. Participe présent de monter.