commerce, marketing, vente Code ROME C1206
Chargé de clientèle banque / Chargée de clientèle banque
« La chargée ou le chargé de clientèle banque suit les comptes et les demandes de ses clients, leur propose des solutions adaptées et les conseille. C'est un métier à la fois technique et commercial. »
Aussi appelé : gestionnaire de clientèle
Sommaire de la fiche
Le métier
Le métier en résumé
Envie de devenir chargé de clientèle banque ? Ce métier correspond au profil entreprenant, souvent décrit comme déterminé et dynamique, complété par le profil conventionnel. Il relève du domaine « commerce ». Missions au quotidien, salaire, formations à suivre... plongez dans notre fiche métier pour vérifier si cette voie est faite pour vous !
Le Conseiller de clientèle bancaire accompagne les clients dans la gestion de leurs comptes et projets financiers.
Le rôle du chargé de clientèle banque
- Le chargé de clientèle banque accueille et conseille les clients sur les produits et services bancaires adaptés à leurs besoins.
- La personne en poste evaluer la situation financière des clients pour leur proposer des solutions adaptées de financement ou d'épargne.
- La personne exerçant ce métier identifie de nouveaux clients et développer le portefeuille de particuliers ou professionnels.
- Cette personne assure le suivi des opérations bancaires et veille à la qualité du service offert et au respect des procédures de sécurité.
- La personne en poste peut participer à des actions commerciales pour promouvoir les produits de la banque.
Rattaché au code ROME : C1206
Missions au quotidien
Savoir-faire attendus dans ce métier : conseiller dans le cadre d'une relation commerciale et elaborer, adapter une proposition commerciale.
Gérer les dossiers
Au quotidien, les chargés de clientèle suivent les comptes de leurs clients (100 à 700 selon la banque), les contactent quand un incident se produit, répondent à leurs demandes... Ils réactualisent leurs informations, s'informent par exemple sur les changements qui ont pu arriver dans leur vie et qui expliqueraient leurs difficultés financières. Ils traitent les éventuels litiges ou réaménagements de contrats, proposent des placements, crédits, etc. Parfois, ils accueillent aussi les clients au guichet.
Proche de ses clients
Experts des questions bancaires, les chargés de clientèle aide leurs clients à monter leur dossiers de demande de crédit, à négocier des autorisations de découvert, etc. Avec la concurrence accrue des banques en ligne, les chargés de clientèle jouent la carte de la proximité et du service pour fidéliser leurs clients mais ils répondent aussi aux demandes en ligne pour ceux qui ne se déplacent pas.
Élargir le portefeuille
Doté d'un grand sens commercial, la chargée ou le chargé de clientèle prospecte en permanence de nouveaux clients, dans son secteur ou sur le segment de population qui lui a été désigné. Persuasifs, les chargés de clientèle développent des argumentaires, relancent leurs interlocuteurs, mettent en avant les offres promotionnelles...
Conditions et environnement de travail
En agence
Le chargé ou la chargée de clientèle exerce son métier dans une agence et dispose généralement d'un bureau pour plus de confidentialité. Il gèrent certaines questions au téléphone ou par mail, ou accueille les clients, le plus souvent sur rendez-vous. Les tâches simples sont désormais traitées par l'intelligence artificielle, lui laissant plus de temps pour le conseil. Les horaires tendent à plus de flexibilité.
Chez les clients
Les conseillers chargés d'un portefeuille de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales) ou d'industriels sont amenés à se déplacer pour rencontrer leurs clients en fonction de leurs disponibilités. Les horaires de travail peuvent alors être irréguliers. En outre, les chargés de clientèle particuliers ou professionnels sont soumis à des objectifs chiffrés dont dépendent une partie de leur revenus, ce qui peut provoquer un certain stress.
En autonomie
Les chargés de clientèle sont les interlocuteurs privilégiés de leurs clients pour lesquels ils servent d'interfaces avec la banque. Cela leur donne beaucoup d'autonomie. Il sont généralement rattachés hiérarchiquement à la direction du marché (des particuliers ou des professionnels) ou directement au directeur ou à la directrice de l'agence dans les petites structures.
Salaire et profil
Salaire et perspectives d'évolution
à partir de
1 801 €
brut / mois
Quel est le salaire d'un chargé de clientèle banque ? Rémunération, perspectives d'évolution et opportunités : découvrez ce qu'il faut savoir.
Salaire
Salaire du débutant
A partir de 1801 euros brut par mois, auxquels s'ajoutent d'éventuelles primes, lorsque les objectifs commerciaux sont atteints
Intégrer le marché du travail
Un secteur en évolution
Après plusieurs années de baisse des recrutements liés à une restructuration du secteur lié à la digitalisation et l'arrivée de l'intelligence artificielle notamment, on a compté 44 500 embauches en 2023 et une hausse des alternants de 7% avec 19 650 contrats signés. A noter que les métiers de la relation clients sont toujours le nerf de la guerre pour les banques : ils représentent 54% des embauches du secteur en CDI.
Plus de polyvalence et de conseil
Généralement les jeunes diplômés commencent par gérer la clientèle des particuliers mais on leur demande davantage d'expertise, ce qui se traduit par une hausse des diplômes (57% des embauches en CDI dans le secteur se fait à bac + 4/5 ; 34% à bac + 2/3). Le métier évolue aussi vers plus de polyvalence : certaines banques n'assignent pas les conseillers à un bureau précis ni à une seule fonction. Ils peuvent aussi accueillir les clients de l'agence qui sont cependant moins nombreux à se déplacer.
Une porte d'entrée
Avec l'expérience, les chargés de clientèle peuvent devenir chefs de produit marketing, gestionnaires de patrimoine, analystes de crédit. Autre possibilité : l'évolution en interne vers un poste de responsable d'antenne, de directeur ou directrice d'agence, de chargée ou chargé de mission (au siège).
* Chiffre repris du texte de la fiche pour un débutant ou une débutante. Il peut varier selon le secteur, l'employeur et la région.
Rattaché au code ROME : C1206
Profil idéal et compétences souhaitées
Bon contact
La force des conseillers, c'est leur capacité à nouer des relations chaleuses avec leurs clients et à recueillir des informations personnelles. Plus ils en connaissent sur leurs clients (mariage, divorce, enfants, projets d'achat immobilier...), plus ils sont à même de leur proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Relativement autonomes, les chargés de clientèle savent prendre des initiatives et des décisions.
Goût du défi
Soumis à des objectifs chiffrés, le conseiller ou la conseillère doit faire signer des contrats sans pour autant forcer la main et perdre la confiance de ses clients. Cela nécessite du savoir faire, de la pédagogie, le sens commercial et de la réactivité pour s'adapter aux besoins. L'écoute et le pouvoir de conviction sont des qualités importantes.
Connaissances variées
Les chargés de clientèle connaissent parfaitement les produits financiers, les possibilités de leur banque et suivent avec attention l'évolution des marchés. Ils jouent un rôle d'expert auprès des particuliers. Ils doivent parfois faire appel à des connaissances juridiques ou fiscales et être capables d'évaluer les risques liés à telle ou telle opération. En cas de doute, ils prennent conseil auprès de gestionnaires de patrimoine ou d'analystes de crédit de leur établissement.
Qualités
- J'ai le sens du contact
- Je sais avoir le sens du service
- Je sais faire preuve de sens des responsabilités
- Je sais organiser mon travail selon les priorités et les objectifs
Savoir-faire
- Conseiller dans le cadre d'une relation commerciale
- Elaborer, adapter une proposition commerciale
- Assurer un service après-vente
- Développer et fidéliser la relation client
- Concevoir et promouvoir une offre commerciale
- Présenter et valoriser un produit ou un service
- Réaliser une veille de marché, une veille concurrentielle
- Mettre à jour un dossier, une base de données
- Respecter la confidentialité des informations
- Respecter des règles, des consignes, normes et procédures opérationnelles
- Monter et décisionner un dossier de financement
- Gérer une procédure contentieuse
- Gérer une situation d'urgence
Profil de ce métier
Le modèle RIASEC est une méthode d'orientation professionnelle qui identifie 6 types de personnalités au travail. Le métier de chargé de clientèle banque pourrait tout à fait vous convenir si vous êtes attiré(e) par les environnements de gestion, de direction ou d'affaires axés sur l'optimisation des processus, la finance ou le pilotage réglementé.
Entreprenant
Personnalité principaleLe profil entreprenant aime diriger, décider, convaincre et mener des projets à bien. Il a le goût du leadership, de la performance, de la prise de risque et aime exercer une influence sur son entourage. Si ce profil vous correspond, les missions principales et l'environnement de travail ont de fortes chances de vous plaire.
Ce profil vous ressemble ?
En savoir plus sur le profil entreprenantConventionnel
Personnalité secondaireLe profil conventionnel préfère les situations structurées, les règles claires et les données précises. Il excelle dans l'organisation, la gestion de l'information, la comptabilité et le respect des processus. Si vous possédez également ce trait de personnalité, cela sera un véritable atout pour enrichir votre pratique de ce métier.
Ce profil vous ressemble ?
En savoir plus sur le profil conventionnelSe former et trouver un emploi
S'informer et se former au métier
Quelles sont les études recommandées pour devenir chargé de clientèle banque ? Du diplôme idéal aux voies alternatives, voici les parcours à privilégier pour atteindre votre objectif professionnel.
Selon le type de clientèle, le niveau requis varie de bac + 2 à bac + 5. Pour une clientèle de particuliers, un niveau bac + 2/3 suffit, avec une prédilection pour les formations en alternance. Pour se voir confier un portefeuille de grandes entreprises, mieux vaut viser un bac + 5 dans le secteur de la banque et de la finance.
Formations et parcours conseillés(14)
Voici une liste non exhaustive des formations et diplômes fréquemment demandés par les recruteurs pour ce poste :
- BTS banque ; négociation et digitalisation relation client ; management commercial opérationnel ; (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BUT techniques de commercialisation (TC) ; gestion des entreprises et des administrations (GEA) ; carrières juridiques (CJ) (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence pro dans le domaine de la banque, de la finance et de l'assurance ; (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'école de commerce (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master dans le domaine de la banque et de la finance ; (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'écoles supérieures de commerce avec spécialisation en banque-finance. (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'études supérieures d'analyste financier (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme spécialisé en finance - master in finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'études supérieures spécialisées en finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BTS banque (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme en économie et finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence mention économie et gestion (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master mention finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme en comptabilité et gestion financière (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
Vidéos sur le métier(5)
Rien de tel que l'image pour se projeter dans un métier ! Voici des vidéos pour découvrir ce métier plus concrètement.
LE MÉTIER DE CONSEILLER BANCAIRE (missions, quotidien, parcours ...)
Par La Fabrik de l'orientation LA CHAINE YOUTUBE
LE MÉTIER DE CHARGÉE DE CLIENTÈLE PROFESSIONNELLE EN BANQUE (missions, quotidien, parcours ...)
Par La Fabrik de l'orientation LA CHAINE YOUTUBE
Découvrez le métier de conseiller clientèle particuliers
Par Banque Populaire Val de France
Chargé clientèle banque et assurance - Les compétences
Par Skilero
Découvrez le métier de conseiller clientèle professionnels
Par Banque Populaire Val de FranceVoir plus de vidéos
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Connaissances idéales(22)
En plus des compétences pratiques, la maîtrise des connaissances théoriques suivantes est un atout majeur :
Offres d'emploi et alternances
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Aller plus loin
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Questions fréquentes sur le métier
Retrouvez les réponses aux questions les plus courantes concernant le métier de chargé de clientèle banque.
Sous quels autres intitulés rechercher des offres d'emploi ?
Sur les sites d'emploi, les recruteurs utilisent des titres variés pour désigner le métier de chargé de clientèle banque. Pour élargir vos recherches, vous pouvez utiliser les intitulés suivants :
Quels diplômes ou formations sont les plus adaptés ?
Les profils recherchés peuvent varier d'une entreprise à l'autre, mais voici les parcours et diplômes généralement recommandés pour accéder à ce type de poste :
- Ce métier est accessible avec un diplôme de niveau Bac + 2 à Bac + 5 dans le domaine de l'assurance, banque, finance.
- Une certification AMF ( Autorité des Marchés Financiers) est obligatoire.
Quelles compétences techniques (hard skills) sont utiles pour ce métier ?
Chaque profession fait appel à des savoir-faire précis. Voici les principales compétences techniques qui vous seront utiles au quotidien :
Quelles qualités humaines (soft skills) correspondent à ce métier ?
La personnalité joue un rôle majeur dans l'épanouissement professionnel. Les traits de caractère suivants correspondent particulièrement bien à l'exercice de cette profession :
Quels sont les métiers similaires ou liés à ce domaine ?
Si ce domaine vous intéresse, d'autres professions font appel à des compétences proches ou évoluent dans le même environnement. Voici quelques métiers connexes à découvrir :
Comment se porte le marché de l'emploi pour ce métier ?
4 annonces liées au métier de chargé de clientèle banque sont affichées sur cette page. Contrats indiqués : CDD, Professionnalisation.
Entreprises ayant publié ces annonces : MANPOWER FRANCE.
Lexique associé au métier
marketing
État d’esprit qui, dans une entreprise, accorde la primauté aux clients et à leurs attentes.
immobilier
1. Qui est immeuble ou composé de biens immeubles. 2. Le commerce d’immeubles.
contact
Action de toucher physiquement.