commerce, marketing, vente
Conseiller microcrédit / Conseillère microcrédit
« À l'écoute, la conseillère ou le conseiller microcrédit reçoit des personnes souhaitant obtenir une petite somme d'argent pour réaliser un projet. Évaluation, montage et défense du dossier, suivi des remboursements font partie de ses tâches. »
Sommaire de la fiche
Le métier
Le métier en résumé
À l'écoute, la conseillère ou le conseiller microcrédit reçoit des personnes souhaitant être aidés financièrement pour réaliser un projet (permis de conduire ou achat d'un véhicule pour suivre une formation ou trouver un emploi, lancement ou reprise d'une entreprise, etc.), mais qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires par manque de ressources suffisantes ou en raison de leur situation précaire. Les conseillers jugent de la recevabilité de la demande, montent le dossier et le défendent en commission, puis ils suivent les remboursements et l'avancée du projet du bénéficiaire. Les prêts, de quelques milliers d'euros, doivent être remboursés et sont suivis également par les conseillers. Patience, persévérance et écoute sont nécessaires, en plus de la maîtrise du microfinancement.
Le rôle du conseiller microcrédit
- Le conseiller microcrédit durée des études.
- La personne en poste après le bac.
- Cette personne 2 ans pour obtenir un BTS banque option conseiller de clientèle, éventuellement suivie d'une licence professionnelle banque assurance. 5 ans pour un master en banque-finance ou un diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion.
Missions au quotidien
Accueillir, écouter
La conseillère ou le conseiller microcrédit reçoit en entretiens individuels des personnes souhaitant obtenir un petit prêt pour réaliser un projet. Qu'ils n'aient pas les ressources financières suffisantes ou qu'ils soient dans une situation précaire, ils ont souvent essuyé des refus auprès des banques. Les conseillers rassurent, orientent, conseillent : un prêt personnel pour financer le permis de conduire, l'achat d'un véhicule, etc. ou un prêt professionnel pour la création ou la reprise d'une entreprise, etc.
Monter le dossier
Les conseillers microcrédit identifient le besoin et la demande de ceux qui les sollicitent, ils constituent leur dossier (papiers d'identité, extraits bancaires, justificatifs de revenus, quittances de loyer, attestation CAF ou RSA, livret de famille, avis d'imposition...) qui va servir à démarcher les organismes prêteurs. Ils présentent ensuite le dossier devant le comité de crédit.
Suivre la réalisation
Un accompagnement social est mis en place pour chaque personne, depuis la demande de financement jusqu'à la fin du remboursement. Les conseillers veillent à ce que le remboursement se passe bien et que l'activité financée par le crédit décolle.
Conditions et environnement de travail
Dans un bureau
Le travail s'effectue essentiellement dans un bureau, pour la réception des personnes demandeuses d'un microcrédit, pour l'instruction et l'assemblage de leur dossier, etc. Les situations personnelles des visiteurs peuvent parfois être difficiles et tous ne pourront pas obtenir un crédit. Une situation qui peut être compliquée à gérer. Les conseillers reçoivent les visiteurs en entretiens individuels mais participent également à des réunions.
En collaboration
Si les conseillers microcrédit reçoivent au départ les visiteurs en face-à-face et suivent personnellement leurs dossiers, cela ne veut pas dire qu'ils sont isolés. Ils travaillent en collaboration avec leurs collègues, mais aussi différents acteurs publics, associatifs et bancaires, impliqués dans la sélection, le financement et l'accompagnement des demandeurs de crédits. Ils peuvent également monter des partenariats, notamment avec des collectivités territoriales.
Suivi de terrain
Les conseillers en microcrédit peuvent être amenés à se déplacer pour rencontrer des partenaires ou des organismes de financement par exemple. Une fois les dossiers de crédit acceptés, ils peuvent également aller voir les bénéficiaires d'un prêt dans leur nouvel emploi ou leur entreprise, surtout à la suite d'une création.
Salaire et profil
Salaire et perspectives d'évolution
à partir de
1 801 €
brut / mois
Quel est le salaire d'un conseiller microcrédit ? Rémunération, perspectives d'évolution et opportunités : découvrez ce qu'il faut savoir.
Salaire
Salaire du débutant
A partir de 1801 euros brut par mois
Intégrer le marché du travail
Des demandes
De nombreuses structures d'accompagnement, généralement associatives, existent et recherchent des conseillers spécialisés en microcrédits. Ces structures peuvent être spécialisées (Cresus, Adie) ou non (Croix-Rouge, Emmaüs France, Secours catholique, Familles rurales, Les restaurants du Coeur...). Attention, certaines structures ne travaillent qu'avec des bénévoles.
A l'étranger
Certaines ONG (organisations non gouvernementales) envoient des spécialistes du microcrédit à l'étranger, dans les pays en voie de développement essentiellement, pour repérer des projets et de potentiels bénéficiaires, instruire les dossiers pour s'assurer que le crédit pourra être remboursé et, le cas échéant, accorder un microcrédit.
Des compétences recherchées
Les spécialistes du microcrédit peuvent évoluer dans le secteur social et associatif, dans une ONG, etc. Ils peuvent aussi, en fonction de leur formation d'origine, se reconvertir dans le secteur bancaire, dans les assurances, le commerce... en fonction de leurs affinités.
* Chiffre repris du texte de la fiche pour un débutant ou une débutante. Il peut varier selon le secteur, l'employeur et la région.
Profil idéal et compétences souhaitées
Écoute et empathie
Les conseillers microcrédit sont les premiers interlocuteurs des demandeurs de prêt qui arrivent souvent après plusieurs refus auprès des banques. Le rôle des conseillers sera bien sûr d'écouter la demande, mais aussi d'expliquer clairement ce qu'il est possible de faire, ou non. Ils veillent aussi à rassurer, à redonner confiance. La patience et la fibre sociale sont donc nécessaires pour établir une relation de confiance, surtout lorsque les personnes rencontrées cumulent les difficultés.
Des bases techniques
Avec clarté et de la pédagogie les conseillers doivent savoir expliquer le microcrédit de manière claire et simple, en s'adaptant à leur interlocuteur. Ils maîtrisent les bases du financement et son vocabulaire spécifique, et agissent avec discernement pour ne pas proposer quelque chose d'inaccessible ou qui sera refusé à coup sûr. Un esprit analytique et le maintien d'une certaine distance sont donc nécessaires.
De l'organisation
Les conseillers suivent plusieurs dossiers de front et ont affaire à de multiples interlocuteurs. Ils doivent donc être très organisés, persévérants et réactifs pour être capables de proposer des solutions rapides et adaptées.
Se former et trouver un emploi
S'informer et se former au métier
Quelles sont les études recommandées pour devenir conseiller microcrédit ? Du diplôme idéal aux voies alternatives, voici les parcours à privilégier pour atteindre votre objectif professionnel.
Le métier est accessible aux titulaires d'un bac + 2 au minimum.
Formations et parcours conseillés(5)
Voici une liste non exhaustive des formations et diplômes fréquemment demandés par les recruteurs pour ce poste :
- BTS banque option conseiller de clientèle (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BUT dans le secteur bancaire ou commercial (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Licence professionnelle banque assurance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Master en banque-finance (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
- Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion (recherche Google, s'ouvre dans un nouvel onglet)
Aller plus loin
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Lexique associé au métier
marketing
État d’esprit qui, dans une entreprise, accorde la primauté aux clients et à leurs attentes.
banque
1. Commerce de l'argent et du crédit qui consiste à recevoir des capitaux en compte courant avec ou sans intérêt ; à échanger des effets ou à les escompter avec des espèces, à des taux et moyennant des commissions variables ; à exécuter pour le compte de tiers toutes opérations de ce genre et à se charger de tous services financiers ; à créer et à émettre des lettres de change ; d’une façon générale, commercer de l’argent, ainsi que des titres et valeurs. 2. Variante de bangue, selon le « banque », dans Antoine de Rivarol, Dictionnaire classique de la langue française, 1827. 3. Première personne du singulier de l’indicatif présent de banquer.
immobilier
1. Qui est immeuble ou composé de biens immeubles. 2. Le commerce d’immeubles.
empathie
Capacité de comprendre, de ressentir les sentiments ou de se mettre à la place d’une autre personne.